Фото: Shutterstock
История знает множество примеров, когда люди создавали капитал с нуля и обретали финансовую независимость, руководствуясь лишь грамотной стратегией. По данным нашего исследования, материальную свободу россияне видят в наличии достойной зарплаты (этот вариант выбрали 77% респондентов) и накоплений (44%) и пока не ставят себе цель жить на проценты от капитала. Лишь 21% опрошенных считают необходимым для благосостояния получать пассивный доход. Мешают достижению материальной свободы не только скромные запросы, но и отсутствие финансового планирования, в том числе долгосрочного.
Чтобы твердо стоять на ногах (в финансовом плане), необходимо опираться на три столпа благосостояния: финансовую подушку безопасности, гарантированные накопления и инвестиции . Давайте детально разберемся, как их правильно построить.
Подушка безопасности — средства, которые позволят прожить некоторое время безбедно в случае потери дохода, либо которые можно потратить на непредвиденные расходы. По общему правилу, ее размер составляет три — шесть месячных окладов. Для формирования этой суммы можно использовать вклады и накопительные счета.
www.adv.rbc.ru
Затем стоит подумать о долгосрочных накоплениях и параллельно начать инвестировать. Достаточно знаний математики на уровне средней школы и здравого смысла. Тратим меньше, чем зарабатываем. Сначала из дохода минимум 10% откладываем в кубышку. Затем гасим обязательные платежи (коммунальные услуги, аренда, банк). Расходуем лишь то, что останется. Сломался телефон — берем средства из подушки безопасности, но потом ее восполняем.
Важно контролировать сиюминутные траты, особенно когда речь заходит о крупных покупках (все, что больше 5% дохода). Такие приобретения не стоит делать импульсивно. Лучше хорошенько обдумать, чтобы потом не жалеть о потерянных деньгах. Есть даже правило 48 часов. Именно столько времени нужно для принятия взвешенного решения. Если покупка все же необходима, а денег не хватает, мы на это копим.
Почему россиянам так сложно копить
Делать накопления психологически сложно. Это подтверждает наше исследование: среди причин, которые мешают регулярно откладывать деньги, 37% респондентов назвали импульсивные траты. Еще 30% не хватает плана и мотивации, 19% — системного подхода. А 14% опрошенных заявили, что попросту забывают направлять деньги в копилку.
Почему так? Выводы ведущих экономистов и когнитивных психологов показывают, все наши действия основываются на желании удовлетворить свои потребности здесь и сейчас. Мысли о возможных последствиях подсознательно блокируются. Представьте, что у вас есть выбор — получить полкило конфет сейчас или килограмм, но через неделю. Большинство выберет сиюминутное лакомство. То же самое и с финансами.
Еще одна причина кроется в абстрактности денег. Совершая покупку в магазине или отправляясь в ресторан, мы не думаем о том, сколько за стоимость того или иного товара можно приобрести хлеба или пачек бумаги. Людям сложно воспринимать альтернативную стоимость рублей, это один из самых сильных психологических барьеров.
Фото: Shutterstock
Как начать копить?
Многие откладывают что-то лишь при получении крупных сумм, например годовой премии. Но начинать накопления можно с любой цифры, хоть от ₽50 в день. В неделю получится ₽350, а за год — ₽18 250.
Кратчайший путь лежит в автоматизации сбережений, благо сегодня много финансовых инструментов для этого. Например, накопительное страхование жизни (НСЖ) или индивидуальный пенсионный план (ИПП) регулярно пополняются на определенную сумму — те же 3% от зарплаты. Вы не участвуете в этом процессе, все делается через настройки в приложении. Аналогичный функционал есть и у накопительных счетов и вкладов.
НСЖ и ИПП приучают к дисциплине через регулярное внесение взносов и помогают ограничить спонтанные траты. Пропуск платежа предполагает личные финансовые «штрафы». Но при этом в НСЖ, например, держатель полиса еще и застрахован, так что в случае чего страховщик выплатит всю сумму.
Такие программы становятся все популярнее среди россиян. На наш взгляд, именно страховая составляющая, а также относительно высокий показатель гарантированной нормы доходности поддержали спрос на НСЖ в 2022 году.
Автор Исполнительный директор «СберСтрахования жизни» Александр Тихомиров для «РБК Инвестиций»
Источник: quote.rbc.ru
